刷卡消费注意事项(好好看看，绝对实用)

2007-05-27 12:50:27 被48人转藏

小贴士:竞猜趣味歇后语，你知道我下一句想说什么吗？

信用卡网上安全交易须知

　　1、您需要了解交易的网站背景：对于网站的运营背景、组成结构、信誉口碑、相关企业及其他相关资料应该打听清楚，最后是选择较知名、已运营相当时间且知名金融机构合作的网站。
　　2、您需要了解交易过程的资料安全：是否有SSL或其他公认且为大众接受的资料加密机制等。您还需要了解交易网站对销售货物的运输途径及相关费用如何计算。
　　3、您需要保留网上消费的记录，将进行交易的电脑画面列印下来，作为凭证，以备交易出现问题时进行查询。请随时注意自己的支付工具的账务状况，如信用卡，一旦发现有不明的的支出状况，应立即联络发卡银行，请不要随便在网络上输入个人资料，如：身份证号码，信用卡卡号，银行帐号号码、密码及居住地址等。

刷卡消费：别刷走不该买的单

　　刷卡消费结账快捷方便。但是，在使用信用卡消费时，有可能会遇到“吞钱”等意想不到的问题，所以进行刷卡消费的人对每一次支出都应核对明细，刷卡消费要特别注意安全。
　　前不久，王女士在一家商场购物结账时，先后用两张信用卡进行刷卡结算，均被告知密码输入有误，最后以现金方式进行了结算。事后，王女士发现两张卡上的钱均被扣除，随即找到店方进行交涉。经店方核实，确实由于工作人员失误，多收取了消费者的费用。然而，由于银行管理部门程序上规定退款要等到财务结算后才能进行，且银行转账程序相当繁复，退款需要较长时间。
　　刷卡消费使用的银行卡通常分为两种，储蓄卡(借记卡)和信用卡(贷记卡)，所有储蓄卡都要求输入正确密码，而信用卡则不一定。据银行工作人员介绍，有些银行的信用卡刷卡消费不需要输入密码，即使需要输入也是刷卡机的一种程序设置，输入任意6位数字即可。无论使用何种银行卡，店家应该要求顾客出示身份证并签名，签名相符才可以。
　　为此，理财专家提醒，刷卡消费需注意4点：
　　1、输入密码的过程应遮挡按键。同时，确保银行卡一直在自己的视线范围内。若发生交易错误或取消交易的情况，一定要把错误的交易单当场撕毁或者请服务员开一张签账单以抵消原交易，然后重新交易，或者取得商家的退款说明。
　　2、碰到刷卡密码有误或输入正确密码不能使用等情况时，应尽快核查信用卡内的账面余额。消费者可以从银行的服务热线查询个人消费信息。遇到信用卡上的钱被误划时，应及时与商家联系协商解决。
　　3、交易单据签名要与留给银行的名字及笔迹相同，以免银行拒绝交易或出现纠纷时无法保护自己的权益。如果收银员要求两次签名，一定要核实清楚。在交易单据上签字前，应注意核对购物金额，正确无误方可签名。
　　4、特别注意不要随意丢弃交易单据。除了以备日后核查外，也可避免被仿冒使用，有效防止安全信息无意丢失。

　　日前，招商银行信用卡中心将信用卡人民币取现手续费率从原来的取现金额3%下调至1%，每笔最低10元。好多市民的第一反应是———用信用卡提现金还要这么高的手续费？
　　中小银行收费偏高

　　陈女士所在的公司为其办了一张某股份制银行的信用卡，内有5000元透支额度。她在信用卡里存了一笔现金，可以刷卡时她就刷卡，需要现金时就到楼下提款机取款。陈女士一直以为这种方式既方便又划算，没想到她卡里的钱正在悄无声息地“缩水”。
　　其实，不管是在柜台还是在柜员机，只要使用信用卡提取现金，都会有一定的费用产生,目前四大国有银行及交通银行的信用卡取现手续费比较低，除农行外，对本地本行提现都是免费的。但大部分中小股份制银行的信用卡，不分本地、异地，只要提现，都收手续费，费率从1%到3%不等，且设有“最低消费”，最低从1元到30元不等。招行本次就是从原来的每笔最低30元下调到10元。除了取现费，银行还会在你取现的当天开始，每天按取现金额的万分之五收取利息。
　　信用卡取现不明智

　　陈女士以为预先在信用卡里存一笔钱，就能解决提现收费的问题，也是大错特错的。实际上，信用卡里的存款，银行是不计付利息的，提现时银行也不会因此先扣存款部分。
　　一方面，往信用卡里存钱没利息。另一方面，存入信用卡的钱出来很难。不少银行规定，信用卡提现，无论是否属于透支额度，都要支付取现手续费，转账也要收费。因此理财师一再强调，市民用信用卡刷卡消费比较好，善用透支额度还能让自己多一笔活钱。但既不要存钱，更不要从里面取现，除非万不得已，否则成本很高。某银行信用卡中心的工作人员表示，若持卡人刷卡消费，银行能从中获得不少佣金收入，但要是持卡人拿现金出来去消费，银行就没收入了。因此银行肯定想办法限制持卡人提现。


理性面对信用卡的五大“阳谋”

　　现在敏感的人们能明显感觉到各家银行在信用卡市场跑马圈地的如火如荼：电视、报纸及各种户外媒体上相关的广告宣传随处可见；高收入人群、收入稳定的人群身边经常有信用卡销售人员活动；不少人贷款买了房和车不久就被通知已成为银行的优质客户可以最便捷的方式领到信用卡……而与这种火热相对应的却是广大消费者对信用卡消费了解的极端匮乏，甚至包括大多数手中有一张或几张信用卡的人，人们在使用信用卡过程中产生了太多的困惑。可以肯定的是，信用卡从来就不是“免费的午餐”，银行如此热心地推广信用卡业务不是在做慈善事业。在西方，信用卡业务被称为“成熟社会的微妙游戏”，也有人直接称信用卡行业更多的是依靠误导性的技巧来攫取超额利润，带来的后果就是消费者很容易陷入更深的债务陷阱中。所以，读懂信用卡客户协议中晦涩难懂条文后面的“弦外之音”，学会分辨信用卡消费中的种种“陷阱”，才会在这场与银行、与相关商户的“博弈游戏”中处于主动、有利的地位，从而以最小的代价获得最多的利益。
　　其一，提现没有免息期

　　这一点可以说是理所当然的，但却不会有银行主动告诉你。大多数人都是在交了“学费”后才真切了解到的。信用卡是鼓励消费的，消费者在特约商户处刷卡消费，发卡行可以提取一定比例的手续费。当然了，从骨子里讲，银行更喜欢消费者用信用卡提现，它相当于放出了年息18%的小额贷款，按一年360天计就是万分之五的日息，一般从提现当天起就开始计息。所以消费者应尽量用信用卡消费，而不是通过柜员机提取现金。万一确实需要通过信用卡提现进行周转的话，也要尽量早还，它可没有20到50天的所谓免息期。
　　其二，部分还款，全额计息

　　在国外有一种说法：要么全还，要么就不还。说的就是这种状况。如果在免息期内不能全额偿还透支消费款项的话，就要支付从交易入账日至还款日止的贷款利息，而且是按透支消费款项全额计息。最典型的一件事例莫过于2005年初发生的一件事：由于记错了还款额，工商银行国际信用卡用户张先生在到期还款日之前少还了0.24元，结果就产生了853元的利息。虽经多方协调努力，银行终于退还了已划拨走的利息，但这样的麻烦还是少碰到为好。在银行看来，每月不是全部清偿透支的用户，是最有利可图的好顾客；而那些按月全部清偿透支，让银行没办法赚取利息的“躲避债务者”则是制造利润的克星。而我们的目的就是要做一个理性的“躲避债务者”。当然，如果到期确实不能全部还款的话，也尽量按银行规定的最低还款额还款，一则表明态度，二则可以少支付一些滞纳金。
　　其三，还款日以款项到达账户为准

　　几乎所有的银行都在宣传自己的信用卡有最长50天（甚至是56天）的免息期，不少用户受此影响，总要满打满算享受最长的免息期。而在实际生活中就曾发生过不少这样的事情：用户在到期还款日当天或前一天还款，却仍被告知要偿付超期利息。原来自动存款机还款和跨行还款不是即时到账的，是要1到3天到账———你认为已经按时还款了，可银行却不这样认为。普通老百姓怎么可能知道这些呢？所以稳妥起见，用户应尽量提前两三天去还款，并最好问清楚还款后何时到达账户从而做到心中有数。
　　其四，银行尽力履行了告知义务

　　在国外通常的做法是先寄送信用卡账单，之后的25天为免息还款期，从而使用户可以有计划地安排自己的开支。而国内的信用卡账单不少只是起到事后监督的作用，用户要想及时了解自己账户内的情况只能打电话咨询或通过柜员机查看，并且也只是一个大概。实际上，有不少用户根本就收不到信用卡账单，这更给他们使用信用卡消费带来了困惑。一些银行的信用卡协议中还会提到，银行有权对客户协议进行修订，至于银行通过什么途径公布和用户是不是能够接收到，那就是另外一回事了。所以信用卡用户还是要多看一看信用卡账单，看上面有没有提到什么新的变动；有空翻翻报纸、上上网，了解一下有没有什么相关的公告等等。
　　其五，信用卡被盗刷后的损失由用户承担

　　在国际上盗取信用卡信息、盗刷信用卡的情况比较猖獗，主要是盗取信用卡信息然后制作假卡。有些时候信息的泄漏是由于用户的疏忽，但也有不少情况下不是用户的责任，如前一段时间传得沸沸扬扬的在美国4000万份信用卡资料泄密事件等。已经有一些银行提出，如果不是用户方的责任出现盗刷损失由银行承担，当然这其中的认定还不够明确清晰。另外还有一种情况，用户的信用卡丢失了，在没有发现和挂失之前被盗刷，相关损失也不一定由用户承担。如果是由特约商户的收款人员缺乏训练、不能有效地辨认签名或照片，甚至是出于利益考虑明知是盗刷但不说破、听之任之，用户可以拒绝承担责任。